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金融信用信息共享平台为小微企业融资“搭桥铺路”
2019-11-01 15:33:55

因信而融  底图.jpg

光速飞艇开奖结果  为缓解我市小微企业融资难、融资贵等问题,提升金融服务的有效性和针对性,在嘉兴市委市政府高度重视下,在全市各相关部门的共同推动下,嘉兴市金融信用信息平台于近期正式启动,全市42家银行业金融机构共上线212个金融产品,运用平台累计解决企业融资需求190亿元,现将部分优秀案例介绍如下。


  工商银行嘉兴分行

  “金融信用信息共享平台真的帮了我们大忙,之前跑了几家银行都融资无果,抱着试试看的心态,我们在平台上发布了融资需求,结果不到1个星期,工行就把200万的信用贷款批给我们了。”说到金融信用信息共享平台,sh时装(嘉兴)有限公司的负责人赞不绝口。

  自今年8月2日正式上线以来,工行嘉兴分行积极参与金融信用信息共享平台的营销和推广,在市分行、辖内各支行增设维护人员,对接和维护辖内客户的融资需求,同时印制宣传折页,并由客户经理进行宣传发放。截至9月末,嘉兴工行通过该平台已成功对接客户133户,融资金额达到19.46亿元,位列全市金融机构第一。

  sh时装(嘉兴)有限公司正是通过工行嘉兴分行发放的折页开启了与金融信用信息共享平台的不解之缘。该企业为嘉兴经开区内港资企业,在租赁厂房内经营生产,属于轻资产企业。自2001年成立以来,经营规模逐渐扩大,但随着原材料价格日益上涨,流动资金贷款需求也日益强烈。在接触平台前,公司已与多家银行寻求融资合作,但苦于企业在本地无房地产可提供担保,一直未能成功获得融资。

  了解到金融信用信息共享平台后,企业财务试着在平台上发布了融资需求。“原本也没抱什么希望,之前已经接触过不少银行了,融资担保问题一直是个过不去的槛。在平台上,我们了解到工行有基于小微客户纳税行为的小额信用贷款,这正是我们需要的产品。”企业财务负责人如是说。就在当天下午,工行嘉兴分行的平台运营人员就关注到了企业发布的这条融资需求,并及时与企业取得了联系。

  根据企业的纳税金额、连续缴税时间、近两年的纳税信用等级进行测算,成功为企业办理了200万元“税务贷”,贷款利率仅为4.785%,远低于目前市场信用贷款的利率水平,不仅帮助企业解决了融资担保的困境,更帮助企业节约了财务成本,为企业的经营周转打下一针强心剂。


  邮储银行嘉兴市分行

  近日,嘉兴市某船舶有限公司收到了邮储银行嘉兴市分行发放的400万元信用贷款。该笔贷款帮助企业解决了资金短缺的燃眉之急,为企业的发展增添助力。据悉该笔贷款发放的成功得益于嘉兴市金融信用信息共享平台的助力。

  该企业经营船舶设计和制造。因近期订单增多,企业寻求多种融资渠道,在采用线下方式联系银行的同时,企业抱着试试看的态度在金融信用信息平台上发布了自己的融资需求信息。邮储银行嘉兴市分行接到订单后,立即安排专业客户经理第一时间与客户对接,并主动上门洽谈业务。在交谈中获悉了企业相关情况,进一步了解到该企业属于科技型企业,在嘉兴市科技金融重点服务企业名录库中,于是为企业量身定制了“邮信通”科技信用贷款方案,仅用了三天时间便为企业发放了400万元的信用贷款,且利率为基准。该笔贷款既以最快的时间帮助企业解决融资慢融资难的问题,更降低了企业的融资成本。同时通过嘉兴市金融信用信息共享平台精准对接,企业感受到了优质的金融服务体验。

  事后,企业负责人不禁感慨:“感谢市委市政府开发了金融信用信息共享平台,让企业融资的信息更全面,渠道更畅通,真是起到牵好线、引好路的作用,真正做到了让“信息”多跑路,让企业少跑腿。也感谢邮储银行嘉兴市分行,想客户所想,急客户所急,立足服务小微,为企业量身定制信贷方案,提供优质贴心的金融服务。”


  交通银行嘉兴分行

光速飞艇开奖结果  海宁某牛仔织造有限公司主要业务是在整个牛仔布生产环节中进行棉纺及织造环节,产品主要为牛仔坯布等,其附加值较高,具有良好的市场竞争能力。

  随着公司近几年的发展,产品得到越来越多厂家的认可,客户群逐渐扩大,订单同比例增加。同时由于公司下游企业较为强势,造成公司应收账款增加,公司流动资金较为短缺。9月中旬,公司预计季末将有集中付款的需要,急需1000万元流动资金周转。在得知嘉兴市金融信用信息共享平台开通后,经过多方比对,公司财务人员尝试在平台上向交行发布了需求信息。海宁交行得知该信息后,迅速与公司取得了联系,在进行了沟通和业务介绍后,双方达成了合作。到9月末,顺利实现了1000万元流动资金贷款的投放。

光速飞艇开奖结果  嘉兴市金融信用信息共享平台是嘉兴市政府为解决中小企业融资难、融资慢、融资贵以及体验差等问题而主导搭建的。全市各商业银行均可在该平台上发布信贷产品。有信贷需求的企业可通过浏览平台上各商业银行的信贷产品来申请贷款。平台在海量数据归集的基础上,建立小微企业风险评估模型,通过设置“登记信息”、“经营情况”等企业信息栏目,使公司拥有一张维度多样、内容丰富的企业信用画像,有利于提升小微企业经营和财务情况透明度。银行经过企业授权后,可查询单个企业评分情况,平台帮助小微企业提升自身“软实力”,有效提升小微企业的融资可得率。也可以委派指定客户经理与企业进行对接,极大地提高了放款的针对性和效率。

  同时,该平台的运作具有相当的广泛性。所有中小微企业客户均可加入该平台,并在平台上向一家或多家银行发起贷款申请。因此银行间得到了同等比价,避免了恶意竞争,有利维护了公开、公正、公平的金融市场秩序,也为中小企业融资提供了透明便利的融资环境,促进了嘉兴市中小企业的健康发展。


  民生银行嘉兴分行

  2019年9月,民生银行嘉兴分行了解到制造业企业嘉善某科技公司有融资需求。在实地走访企业过程中了解到,企业主要从事电力电子元器件和装置的生产销售等,为小型高新技术企业,为进一步发展,有融资需求,希望获得银行信用贷款。

  民生银行嘉兴分行了解了企业情况后,向企业介绍了嘉兴市金融信用信息共享平台,“平台是由嘉兴市人民政府牵头组织的,由嘉兴市金融信用信息中心运营,依托互联网为中小企业融资交易中的各参与机构提供服务,着重解决中小企业融资难、融资慢等融资问题”,“嘉兴金融机构在平台上发布金融产品,企业可以登入平台查找适合自己的产品,并直接提出融资申请”,“企业可以通过平台授权民生银行查询其非公开信息,比如水、电、纳税、海关信息等信息,为企业授信申报、审核提供权威的证明材料”。民生银行在企业发布融资需求后,结合企业综合信用评分、水、电、纳税等信息,加班加点对企业授信进行审核。最终企业获得贷款1000万元,担保方式为信用,有效为企业解决融资难的问题。

  据了解,以往企业需要融资,常常不知道哪家银行可以获得融资,需要一家一家金融机构跑,浪费较多精力。而现在,平台上线以后,企业通过平台可以较为直观地看到各家金融机构的金融产品,能让企业快速找到适合自己的融资机构和金融产品;企业通过发布“融资需求”、“我的授权”让金融机构第一手掌握企业的融资需求及企业的综合信息,让金融机构更有针对性地服务企业。平台的建立有效拉近银企双方距离,确保银企信息对称,快速解决企业融资问题。

  此外,民生银行嘉兴分行也将借助这个平台,推荐更多的企业使用这个平台,为中小企业服务,也将会开发更多符合中小企业需求的融资产品,比如民生信保贷、科创贷等,高质量地为中小企业服务。


  光大银行嘉兴分行

  为了更好地破解中小企业融资难、融资贵的难题,光大银行嘉兴分行依托“嘉兴市金融信用信息共享平台”(以下简称信息共享平台),以信用信息共享为核心,积极助力中小企业融资。信息共享平台从信用基础、信息技术、信用产品、信用服务等多个维度,扩大金融对小微企业支持。光大银行嘉兴分行在该信息共享平台基础上,积极探索1+N保理业务及“阳光融e链”线上电子化操作,与企业取得快速对接,促进中小企业高效、低成本获得融资。

  2019年6月,浙江某电子科技公司A(光大银行嘉兴分行现有授信客户浙江某电器公司B的中小型供应商),在信息共享平台上向分行提出授信申请,分行受理了该授信申请,A公司自身无法提供可行的担保,分行通过嵌入核心企业B公司的信用,将A公司应收账款转让给分行,从而开展授信合作,最终借助平台共享信息,A公司成功与分行对接并获得授信投放,成交融资笔数3笔,合计金额369.4万元。分行则运用信息共享平台,通过提供针对性产品,有效解决了中小企业自身担保抵质押不足的问题。该业务全程电子化流程在线办理,首先通过嘉兴市信用信息共享平台的信息交流功能,使企业更全面了解金融机构产品、自主选择、快速对接,银行也更详细获取企业信用信息,拓展资源、挖掘业务。然后通过分行保理系统,核心买方在线确权,有效把握贸易背景真实性,为中小企业融资开辟了新的通道,极大缩短了业务流程,最大程度提高了放款效率,有效缓解小微企业融资难融资贵的问题。(嘉兴各大银行供稿)

来源:读嘉新闻 编辑:吴淑芳 责任编辑:欧林

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